Việc hiểu rõ khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn không chỉ đơn thuần là lãi suất. Một số yếu tố góp phần vào tổng chi phí, ảnh hưởng đáng kể đến ngân sách của bạn. Hãy cùng phân tích các thành phần này:
Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) thường được yêu cầu nếu khoản trả trước của bạn ít hơn 20% giá mua nhà. PMI bảo vệ người cho vay nếu bạn không trả được khoản vay. Chi phí thay đổi dựa trên số tiền vay và điểm tín dụng của bạn nhưng có thể cộng thêm hàng trăm đô la vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Thuế bất động sản là một khoản chi phí đáng kể khác. Người cho vay thường thu thuế bất động sản cùng với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, giữ tiền trong một tài khoản ký quỹ. Sau đó, họ sẽ thay mặt bạn nộp thuế hàng năm. Số tiền thuế có thể thay đổi do điều chỉnh tỷ lệ hoặc đánh giá lại giá trị tài sản.
Bảo hiểm tài sản là bắt buộc đối với chủ nhà. Nó bảo vệ bạn và người cho vay khỏi những tổn thất tài chính do hỏa hoạn, thiên tai hoặc các sự kiện được bảo hiểm khác. Tương tự như thuế bất động sản, người cho vay thường bao gồm bảo hiểm trong khoản thanh toán hàng tháng của bạn và quản lý các khoản thanh toán thông qua tài khoản ký quỹ.
Phí HOA áp dụng cho các ngôi nhà trong cộng đồng được quy hoạch cung cấp các tiện nghi như hồ bơi hoặc cảnh quan. Các khoản phí này, dao động từ $100 đến $200 hoặc hơn mỗi tháng, bao gồm bảo trì và dịch vụ cộng đồng. Điều quan trọng là phải tính đến phí HOA trong ngân sách nhà ở của bạn khi xem xét một bất động sản trong cộng đồng đó. Hiểu tất cả các chi phí này giúp bạn ước tính chính xác tổng chi phí nhà ở hàng tháng của mình và sử dụng công cụ tính lãi suất vay thế chấp cố định 30 năm hôm nay để xác định khả năng chi trả.
