Kredyt hipoteczny na 30 lat to pożyczka mieszkaniowa o stałym oprocentowaniu przez okres 30 lat. Na przykład, dom o wartości 300 000 USD z 20% wkładem własnym i oprocentowaniem 3,75% miałby miesięczną ratę w wysokości około 1111 USD (bez podatków i ubezpieczenia). Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego gwarantuje, że oprocentowanie 3,75% i miesięczna rata pozostaną stałe przez cały okres trwania pożyczki. Ta przewidywalna płatność pozwala na długoterminowe planowanie finansowe.
30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu oferuje 30-letni okres spłaty ze stałym oprocentowaniem i stałymi miesięcznymi ratami kapitału i odsetek. Z kolei kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) ma początkowe stałe oprocentowanie przez określony czas, po którym jest ono okresowo korygowane. Na przykład, kredyt hipoteczny 5/1 ARM utrzymuje stałą stopę procentową przez pierwsze pięć lat, a następnie jest ona korygowana co roku przez pozostały okres. Kredyty hipoteczne ARM zazwyczaj zaczynają się od niższych stóp procentowych niż 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Jednak po okresie stałego oprocentowania stopy procentowe i miesięczne raty mogą się zmieniać, co czyni je bardziej ryzykowną opcją w porównaniu ze stabilnością 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
Refinansowanie 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na krótszy okres lub nowy 30-letni kredyt hipoteczny z niższą stopą procentową może pomóc w zmniejszeniu całkowitej kwoty odsetek lub skróceniu okresu kredytowania. Optymalny czas na refinansowanie zależy od indywidualnej sytuacji finansowej. Koszty zamknięcia, zazwyczaj wynoszące od 2% do 6% kapitału kredytu, powinny być uwzględnione w decyzji. Znaczna różnica między obecną stopą procentową a potencjalną nową stopą procentową jest kluczowa, aby zrównoważyć te koszty i sprawić, że refinansowanie będzie korzystne finansowo. Porównanie aktualnych stóp refinansowania z istniejącą stopą kredytu hipotecznego jest niezbędne do określenia potencjalnych oszczędności.
